Тинькофф инвестиции как заработать на инвестировании

Добрый день!

В сегодняшней статье поговорим о таком инструменте, как Тинькофф Инвестиции. Если вы хотите стать настоящим инвестором, но не очень понимаете с чего начать и что нужно делать, то эта статья для вас.

Тинькофф Инвестиции - простой способ заработать на инвестировании

Надеюсь, читая мой блог, вы смогли заработать себе немного денежек и теперь подумываете, как же их не только сохранить, но ещё и приумножить.

Тинькофф Инвестиции – один из лучших инструментов начинающих инвесторов для управления своими финансами. Давайте разберёмся, как он работает, и какие возможности на нём имеются.

Описание сервиса

Уже понятно, что площадка Тинькофф Инвестиции создана для инвесторов. Здесь можно вложить деньги в акции, валюту и ценные бумаги. В 2018 году этот сервис получил лицензию на брокерство и теперь тут можно торговать, как на бирже. Счета для клиентов открываются в самом Тинькофф Банке.

Всё сделано, чтобы максимально упростить процесс инвестиций, ведь сервис нацелен на людей, которые не имеют опыта на фондовом рынке, а хотят просто без лишних трудностей приумножить свои сбережения.

Тарифы и условия

Работа с сервисом начинается с выбора тарифа. На данный момент в Тинькофф Инвестициях действует три тарифа:

• Инвестор – базовый тариф, для начинающих инвесторов;
• Трейдер – для более активных инвесторов;
• Премиум – для состоятельных инвесторов.

Подробные условия тарифов можно посмотреть в таблице.

Вы должны внимательно изучить всю таблицу тарифов, взвесить все ваши возможности и выбрать наиболее подходящий вам тариф.

Рекомендации:

• Тариф «Инвестор» выгоден для тех людей, которые планируют вкладывать небольшие суммы до 181 000 рублей.
• Тариф «Трейдер» для тех, кто планирует инвестировать крупненькую сумму или кто часто покупает и продаёт акции.
• Тариф «Премиум» рассчитан на крупных игроков и имеет ряд преимуществ перед остальными. Но и выгоден он только тем, кто планирует совершать многомиллионные сделки.

Если вы сомневаетесь в вашем выборе, то поменять тариф можно в любой момент, это не сложно и бесплатно.

Пошаговая инструкция по инвестированию в Тинькофф

Давайте посмотрим, какие шаги нам надо предпринять, чтобы стать инвестором проекта:

1. В первую очередь на сайте нужно заполнить и отослать заявку.
2. С вами свяжется работник банка, и вы обсудите некоторые нюансы. Если у вас нет карты Тинькофф Банка, то к вам приедет курьер, чтобы подписать документы, необходимые для открытия счёта. Время и место встречи выбираете удобное для вас. Курьеру необходимо будет предъявить паспорт для проверки личности.

Если же у вас уже есть карта банка, то встреча не понадобится. С помощью SMS на ваш телефон, вы получите секретный код, который необходим для подписи всех документов для открытия брокерского счёта.

3. Примерно 2 дня специалисты банка будут обрабатывать ваши документы. После чего, сообщат вам по электронной почте и SMS, что ваш счёт открыт, и вы можете им пользоваться.

Куда инвестировать небольшие деньги

Теперь можете начинать инвестировать. Если вы совсем новичок в этом деле и сомневаетесь в правильности своих действий, то на сервисе Тинькофф Инвестиции вы найдёте два помощника:

• Робот – советник;
• Каталог инвестиционных идей.

Робот – советник

Он поможет вам отобрать выгодные акции по критериям, которые вы укажите сами. Нужно указать:

• В какой валюте хотите инвестировать – в долларах или в рублях.
• Какую сумму вы планируете вложить.
• Какие акции предпочитаете – из списка рекомендуемых, с постоянными дивидендами или др.
• В какие компании хотите вложиться – в известные, в крупные или в небольшие, но с растущей выручкой.

Немного расшифруем сами критерии:

• «рекомендуемые аналитиками» - акции, которые специалисты очень советуют покупать.
• «с постоянными дивидендами» - акции компаний, которые каждый год выплачивают своим инвесторам дивиденды.
• «только известных компаний» - акции самых известных предприятий и компаний.
• «с ростом выручки» - акции тех компаний, у которых из года в год растёт выручка.
• «с крупной капитализацией» - акции самых крупнейших компаний мира.

По этим критериям советник выберет вам самые подходящие акции.

Каталог инвестиционных идей

Аналитики вносят самые рекомендованные компании для инвестиций. Эта информация собирается более чем от 30 крупных аналитических центров - Alpari, SaxoBank, DTI тд.

Всегда есть на выбор большой список предлагаемых акций (200-300 компаний), в которые можно вложить деньги с наибольшей выгодой.

Это список регулярно обновляется, в него постоянно добавляются новые перспективные компании. Для каждой акции указана текущая цена и планируемая годовая доходность. Это очень удобно.

Дополнительные возможности инвестиций

Помимо брокерских счетов на сервисе можно открыть:

• индивидуальные инвестиционные счета (ИИС)
• инвестиционное страхование жизни (ИСЖ)

ИИС даёт возможность инвестору:

• получать дивиденды по акциям;
• получать прибыль от операций и действий с ценными бумагами;
• вернуть часть НДФЛ.

Вернуть налог по закону в рамках ИИС возможно двумя способами:

1. Тип А – возвращаются 13% от суммы, которая не превышает 400 000 руб.
2. Тип В – не платится подоходный налог с доходов от инвестиций.

Выгодность того или иного типа вычетов можно посмотреть в специальной таблице.

Рекомендация: Если планируете вкладывать в ИИС не более 400 000 руб. в год, то выбирайте тип А, если инвестируете крупные суммы – тип В.

ИСЖ – страхование жизни, при котором человек, покупая полис, гарантирует компенсацию наследникам, если вдруг что-то случится с ним.

Преимущество такого полиса заключается в том, что это не только страховка жизни, но и инструмент заработка. Страховая компания большую часть денег от стоимости полиса вкладывает в облигации и депозиты, остальную инвестирует в акции.

Поэтому «Тинькофф Инвестиции» не только уверенно гарантируют 100%-й возврат всей стоимости страховки, но и выплачивают дивиденды, заработанные на акциях.

Таким образом, можно выделить преимущества ИСЖ:

• Застрахована жизнь. Полис гарантирует неплохую компенсацию наследникам.
• Деньги, за которые куплен полис, не считаются имуществом. Поэтому при разводе они не делятся, а остаются только хозяину полиса.
• Инвестору полностью возвращается стоимость полиса, даже если вложения окажутся неудачными.

Выгоды и преимущества

Проанализировав платформу Тинькофф Инвестиции, можно выделить следующие преимущества и выгоды:

• Простые и удобные инвестиции. Не нужно самому идти в отделение банка и ждать очереди для заключения договора. Всё будет сделано представителем банка, который приедет к вам домой. Вам останется только подписать подготовленные документы.

Следить за счётом и управлять им можно легко на компьютере или в мобильном приложении. Функционал очень удобный.

• Автоматический расчёт налоговых выплат. Для того, чтобы получить возврат НДФЛ по ИИС, о котором рассказано выше, не нужно самому ломать голову над декларацией. Сервис сам рассчитает, сколько денег вы можете вернуть, заполнит декларацию и автоматически отправит её в налоговую службу.
• Нет необходимости в специальных программах. Вся работа и операции с акциями проводятся на самой платформе банка через интернет. Не нужно дополнительно загружать никаких программ.

Также у площадки есть очень удобное мобильное приложение, которое можно скачать как в App Store, так и в Google Play. Через него легко продавать и покупать акции и следить за счётом.

Минусы и недостатки

Конечно же, у каждого сервиса есть свои недостатки. И «Тинькофф Инвестиции» не исключение. Выделим три основных:

• Очень высокая комиссия на тарифе Инвестор. От каждой сделки на этом тарифе с инвестора берут 0,3%. Это почти в 10 раз больше, чем у других брокеров. То есть, частые сделки на этом тарифе совсем не выгодно совершать. Сотрудники объясняют это тем, что хотят привлечь на платформу людей, которые будут инвестировать в долгую, а не заниматься торговлей.
• Ограниченный выбор ценных бумаг. На сервисе существует маловато вариантов для инвестиций. Тут предлагается только около 100 видов облигаций и акций. Когда у конкурентов можно купить 500-700 акций различных компаний, что в 5 раз больше.
• Отсутствует маржинальная торговля. На платформе нет возможности торговать с «плечом», такую услугу не предоставляют. Торговать можно только собственными деньгами, что не позволяет быстро заработать существенную сумму. В то же время, конкуренты такую услугу предоставляют. Имея, например, 10 долларов на счету, инвестор может взять в долг от 500 до 10 000 долл. и, купив акции на эти деньги хорошо заработать.

Выводы

Из всего вышесказанного можно сделать вывод, что «Тинькофф Инвестиции» подойдёт не всем. Но начинающие инвесторы тут будут чувствовать себя комфортно. Специалисты помогут разобраться во всех нюансах, откроют брокерский счёт и научат управлять им.

Также для начинающих или сомневающихся тут существуют безрисковые инструменты. Это ИИС, ИСЖ или же можно купить облигации федерального займа. Доход от этих предложений не большой, но надёжный. В придачу, с них вы вернёте НДФЛ.

Опытным же и активным инвесторам лучше выбрать другие торговые площадки, где комиссия за сделки не такая высокая. Хотя, если присмотреться к тарифам Трейдер и Премиум, то они могут подойти для крупных вложений. В общем, решать только вам. Взвесьте все: за и против, перед началом работы с площадкой.

В конце отмечу, что, несмотря на минусы, этот сервис находится в лидерах по количеству клиентов, и это доказывает, что люди ему доверяют.